Nebankovní půjčky jsou řešením v tíživé situaci a jsou dostupné širokému spektru klientů. Poskytovatelů jsou ale desítky a je důležité vědět, jak rozeznat seriózní nebankovní instituci a na co si při výběru půjčky dát pozor.
Vybírejte nebankovní instituci
Nebankovní půjčky jsou alternativou k bankovnímu financování. Jsou výhodné pro žadatele, kteří z různých důvodů nemohou nebo nechtějí využít tradiční půjčku od banky. Trh s nebankovními půjčkami je rozmanitý, kromě rychlého a dostupného řešení finanční tísně nabízí i půjčky, které s sebou nesou vysoké náklady a další rizika. Poskytovatelů nebankovních půjček existuje více než sto, jsou mezi nimi subjekty, kteří namísto
pro-klientského přístupu sledují maximalizaci vlastního zisku.
Neseriózní poskytovatel může dostat žadatele o půjčku do mnohem náročnější situace, než v jaké se nacházel před sjednáním půjčky, v nejhorší variantě do dluhové spirály. Proto je důležité, pečlivě vybírat poskytovatele nebankovní půjčky a naučit se správně hospodařit s penězi.
Oprávnění činnosti a dlouholetá historie
Nebankovní poskytovatelé půjček, kteří poskytují úvěry podle zákona o spotřebitelském úvěru, spadají pod regulaci ČNB a mají od České národní banky licenci. Takové společnosti musí mít dostatečné odborné zázemí, finanční stabilitu a jsou povinny poskytovat seriózní půjčky s transparentními podmínkami.
Ověření licence je možné na webových stránkách ČNB v seznamu regulovaných subjektů.
Kromě nebankovních poskytovatelů půjček pro spotřebitele fungují na trhu úvěrové společnosti pro podnikatele a živnostníky. Poskytnutí podnikatelské půjčky se řídí smlouvou mezi subjekty, půjčky nemusí splňovat požadavky kladené na spotřebitelské úvěry. Seriózní poskytovatel se pozná podle stabilní pozice na trhu, ale i podle recenzí od ostatních uživatelů.
Transparentní smluvní podmínky
Důležitým ukazatelem serióznosti poskytovatele je přehlednost smluvní dokumentace. Důvěryhodný poskytovatel předkládá žadateli smlouvy předem, ty neobsahují žádné nejasné formulace nebo statě psané drobným písmem. Všechny výrazy musí být jasné, celkové náklady půjčky zřejmé, další poplatky vyčíslené. Pokud jsou pojmy podány nejednoznačně nebo jim žadatel o půjčku nerozumí, je to varovným signálem. Součástí smluvní dokumentace musí být RPSN půjčky a podrobně rozepsaný splátkový kalendář. Vhodné je seznámit se s reprezentativním příkladem.
Zákaznický servis a dostupnost informací
Profesionalita poskytovatele se odráží v tom, jakým způsobem komunikuje s klienty. Neseriózní poskytovatel má pouze kontaktní formulář, neprovozuje telefonní linky a není k dispozici v sídle společnosti.
Důvěryhodný poskytovatel má profesionálně zpracované webové stránky, zveřejňuje důležité informace, poskytuje smluvní dokumentaci k nahlédnutí a můžete jej kontaktovat emailem, telefonicky, přes online chat nebo osobně na pobočce. Sídlo společnosti není virtuální, jsou zveřejněni vlastníci společnosti. Smlouvy nejsou uzavírány v časové tísni, na klienta není vyvíjen žádný nátlak.
Hodnocení klientů
Zpětná vazba od předchozích klientů poskytuje důležité informace. Lze dohledat nezávislé a ověřené recenze, které zveřejňují reálné zkušenosti předchozích nebo současných klientů. Pokud se opakovaně objevují zprávy s poukázáním na skryté poplatky nebo agresivní vymáhání dlužných částek, je na místě vysoká míra nedůvěry. V takovém případě pomáhá nezávislý online srovnávač půjček MojeNebankovka.cz, který pracuje s ověřenými daty a uvádí přehledně parametry úvěrů od prověřených poskytovatelů.
Praktické rady, jak v domácnosti hospodařit s penězi
- Vytvoření a pravidelné sledování osobního nebo rodinného rozpočtu.
- Identifikovat položky, které jsou zbytné nebo na kterých je možné ušetřit.
- Vybudovat dostatečně vysokou finanční rezervu.
- Vyhýbat se impulzivním nákupům, nakupovat pouze podle seznamu.
- Nastavit finanční cíle na krátkodobý, střednědobý a dlouhodobý horizont.
- Pravidelně se vzdělávat ve finanční gramotnosti.
